Moment zakończenia umowy leasingowej to dla wielu użytkowników samochodów kluczowy punkt. Przez ostatnie lata regularnie opłacaliśmy raty, a teraz stajemy przed ważną decyzją: czy wykupić dotychczas użytkowany pojazd na własność, czy może zwrócić go firmie leasingowej i ewentualnie rozpocząć nowy leasing lub wybrać inną formę finansowania? Odpowiedź na to pytanie nie jest prosta i zależy od wielu czynników – zarówno finansowych, jak i związanych z samym samochodem oraz naszymi planami na przyszłość. Analiza opcji jest kluczowa, by podjąć najlepszą decyzję.
Koniec umowy leasingowej – co dalej?
Gdy umowa leasingowa zbliża się do końca, leasingobiorca ma zazwyczaj dwie podstawowe ścieżki postępowania, które były określone już na etapie podpisywania kontraktu. Pierwsza opcja to zwrot pojazdu firmie leasingowej. Wówczas auto przechodzi standardową procedurę oględzin, podczas której weryfikowany jest jego stan techniczny i wizualny w stosunku do norm określonych w umowie (tzw. normy zużycia). Sprawdzany jest także przebieg – jeśli przekroczono ustalony limit, naliczane są opłaty za każdy dodatkowy kilometr. Po pozytywnym przejściu inspekcji i uregulowaniu ewentualnych dodatkowych opłat, umowa wygasa, a Ty nie masz już żadnych zobowiązań związanych z tym pojazdem.
Druga opcja to wykup pojazdu na własność. W umowie leasingowej zawsze określona jest kwota wykupu – wartość rezydualna samochodu na dzień zakończenia umowy. Często kwota wykupu jest już wstępnie znana jeśli wykorzystujemy np. kalkulator leasingu online. Jeśli zdecydujesz się na ten krok, musisz uiścić tę kwotę firmie leasingowej (jednorazowo lub czasem w ratach, jeśli umowa to przewiduje lub uzyskasz na to finansowanie). Po dokonaniu płatności stajesz się pełnoprawnym właścicielem samochodu i możesz nim swobodnie dysponować – użytkować dalej, sprzedać lub podarować.
Kiedy opłaca się wykupić samochód?
Decyzja o wykupie staje się atrakcyjna w kilku scenariuszach. Głównym czynnikiem jest zazwyczaj relacja między ustaloną w umowie kwotą wykupu a aktualną wartością rynkową pojazdu. Jeśli kwota, za którą możesz wykupić auto, np. audi a5 w leasingu jest znacznie niższa niż jego wartość na wolnym rynku, wykup jest finansowo korzystny – zyskujesz „rabat” na zakup samochodu.
Argumenty przemawiające za wykupem:
- Korzystna kwota wykupu – wartość rezydualna jest wyraźnie niższa od wartości rynkowej auta.
- Doskonały stan techniczny auta – samochód był regularnie serwisowany, ma niski przebieg i minimalne ślady zużycia, co minimalizuje ryzyko drogich napraw po wykupie.
- Plany długoterminowego użytkowania – jeśli planujesz jeździć tym autem jeszcze przez wiele lat, wykup pozwala uniknąć comiesięcznych rat i daje pełną swobodę dysponowania pojazdem.
- Uniknięcie opłat za zużycie/przebieg – jeśli auto ma duży przebieg lub widoczne ślady zużycia, które skutkowałyby naliczeniem opłat przy zwrocie, wykup może być tańszą opcją niż pokrycie tych kosztów.
- Przywiązanie do konkretnego modelu/egzemplarza – jeśli jesteś bardzo zadowolony z danego samochodu i nie chcesz szukać nowego, wykup jest prostym sposobem na jego zatrzymanie.
- Warto pamiętać, że wykup to także uniknięcie konieczności poszukiwania nowego pojazdu i załatwiania związanych z tym formalności (nowa umowa leasingowa, kredyt, ubezpieczenie).
Kiedy lepiej zwrócić pojazd?
Zwrot samochodu firmie leasingowej jest zazwyczaj bardziej opłacalny, gdy wykup jest finansowo niekorzystny lub gdy po prostu chcesz zmienić auto na nowsze lub inne. Scenariuszem przemawiającym za zwrotem jest sytuacja, w której kwota wykupu jest zbliżona do wartości rynkowej pojazdu lub nawet od niej wyższa. W takim przypadku wykup nie przynosi żadnych korzyści finansowych, a może okazać się droższy niż zakup podobnego auta na wolnym rynku.
Zwróć pojazd, jeśli:
- Kwota wykupu jest wysoka i zbliżona do wartości rynkowej.
- Samochód ma bardzo duży przebieg lub jest w złym stanie technicznym/wizualnym, a opłaty za ponadnormatywne zużycie przy zwrocie są niższe niż koszt potencjalnych napraw po wykupie.
- Po prostu chcesz jeździć nowszym modelem, skorzystać z aktualnych promocji leasingowych na nowe auta, lub zmienić typ pojazdu (np. z sedana na SUV-a).
- Nie potrzebujesz już samochodu lub Twoje potrzeby transportowe uległy zmianie.
- Nie chcesz angażować jednorazowo dużej kwoty na wykup.
- Pamiętaj, że zwrot wiąże się z koniecznością oddania auta zgodnego z zapisami umowy, co obejmuje nie tylko stan techniczny, ale także kompletność wyposażenia (np. opony zimowe, dodatkowe kluczyki).
Jak podjąć świadomą decyzję?
Kluczem do podjęcia najlepszej decyzji jest dokładna analiza i porównanie opcji. Po pierwsze, poznaj dokładną kwotę wykupu z Twojej umowy leasingowej.
Po drugie, zbadaj aktualną wartość rynkową samochodu identycznego do Twojego – tej samej marki (np. BMW, Audi, Mercedes-Benz), modelu (np. Seria 3, A4, Klasa C), z tego samego rocznika, o podobnym przebiegu i wyposażeniu. Sprawdź ceny w popularnych portalach ogłoszeniowych. Porównaj kwotę wykupu z tą wartością rynkową. Jeśli rynkowa jest znacznie wyższa, wykup jest opłacalny.
Po trzecie, dokonaj dokładnych oględzin swojego pojazdu, najlepiej z kimś, kto zna się na motoryzacji, zanim oddasz auto do firmy leasingowej. Oszacuj koszty ewentualnych napraw usterek czy likwidacji ponadnormatywnego zużycia. Porównaj te szacowane koszty z potencjalnymi opłatami, które naliczyłaby firma leasingowa przy zwrocie (tabela opłat powinna być w umowie). Po czwarte, zastanów się nad swoimi potrzebami – czy chcesz dalej jeździć tym autem, czy wolisz nowy model? Ostatecznie, zsumuj wszystkie koszty związane z wykupem (kwota wykupu + ewentualne naprawy/opłaty) i porównaj je z kosztami związanymi ze zwrotem (ewentualne opłaty za zużycie/przebieg) plus kosztem pozyskania nowego samochodu.
Decyzja o wykupie lub zwrocie samochodu po leasingu powinna być poprzedzona chłodną kalkulacją. Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi – zależy ona od konkretnych warunków Twojej umowy, aktualnej sytuacji na rynku samochodów używanych oraz stanu technicznego Twojego pojazdu. Dokładnie analizuj kwotę wykupu w stosunku do wartości rynkowej, oceniaj stan techniczny auta i zastanów się nad swoimi przyszłymi potrzebami mobilnymi. Poświęcenie czasu na analizę pozwoli Ci uniknąć niekorzystnej finansowo decyzji i wybrać opcję, która będzie dla Ciebie najlepsza.
Artykuł powstał przy współpracy z firmą oferującą leasing aut premium – https://klodicars.pl/
